De færreste kan låne ret meget i boligen som pensionister

Friværdi i boligen udgør i dag en væsentlig del af danskernes formue. Men kun de færreste har mulighed for at belåne den ret meget som pensionister. En ny PFA-analyse viser, at på landsplan er det kun i 12 kommuner, at borgerne i gennemsnit har belåningsmuligheder på 200.000 kr. eller mere inden for den såkaldte 60 pct.-grænse.

Forventningerne skal ikke være for høje, hvis man som boligejer planlægger at bruge boligformuen til at optage lån som pensionist. For selvom friværdi i dag er et væsentligt element i danskernes formue, kan langt fra alle låne særligt meget i boligen, når de når pensionstiden. Det viser en ny analyse fra PFA.

Hvis boligen skal belånes i pensionstiden, så har realkredit i dag en temmelig fast regel om at belåne højst 60 pct. af boligens værdi. Hvis en bolig f.eks. har en værdi på 2 mio. kr., og der allerede er et lån på 1 mio. kr., så kan man forvente at kunne tillægsbelåne 200.000 kr. Heraf vil halvdelen som udgangspunkt kunne gå til forbrug og den anden halvdel til rentebetalinger.

PFA har analyseret, hvor i Danmark danskere gennemsnitligt har belåningsmuligheder op til 60 pct.-grænsen og i størrelsesordenen 200.00 kr. eller mere. Og analysen viser, at det alene er tilfældet i 12 kommuner, der alle befinder sig i Region Hovedstaden.

”Analysen viser, at overraskende mange vil have begrænsede muligheder for at belåne friværdi i boligen.Nu er alle borgere jo ikke gennemsnitlige, så i alle kommuner vil nogen kunne låne og andre ikke. Men det er en ret tydelig indikation på, at boligformuer er koncentreret til bestemte steder i landet. Ganske enkelt fordi, boliger stiger i værdi dér, hvor der er succesfulde virksomheder,” siger Carsten Holdum, forbrugerøkonom i PFA.

De seneste tal fra Danmarks Statistik viser, at danskerne i gennemsnit ejer 1 mio. kr. efter skat, og at boligformuen tegner sig for 28 pct. Pensionsformuen står for 46 pct., mens opsparing i frie midler som f.eks. indlån i banker og værdipapirer udgør 22 pct.

”Opsparing via en pensionsordning og i frie midler er nemme at bruge i pensionstilværelsen. Omvendt vanskeligt forholder det sig med friværdi i boligen. Den kan kun bruges, hvis man enten flytter til leje og sælger boligen, eller hvis man optager lån i boligen,” siger Carsten Holdum.

”Hvis man i pensionstiden har begrænset mulighed for at belåne friværdien, kan man alternativt vælge blot at nyde godt af en relativ lav boligudgift. Hvis der fortsat er gæld i boligen, så vil mange med fordel kunne omlægge realkreditlånet til et afdragsfrit lån med længst mulig løbetid. Hvis lånet tillige er fastforrentet, så vil boligudgiften stor set ligge fast i hele pensionstiden,” siger Carsten Holdum.