Din pensionsopsparing

Din pensionsopsparing er en væsentlig del af din pensionsordning, da den er dit økonomiske sikkerhedsnet, når du går på pension. Det er derfor vigtigt, at du tager stilling til, hvordan din opsparing skal investeres.

Hvordan skal din opsparing investeres?

Hvis din pensionsordning er oprettet før 1. januar 2010, har du mulighed for at vælge, om du vil fortsætte i PFA Traditionel, hvor din opsparing investeres i gennemsnitsrente, eller om du vil overføre din pensionsordning til PFA Plus, hvor din opsparing investeres i markedsrente.

Hvis din pensionsordning er oprettet efter 1. januar 2010, er din opsparing investeret i markedsrente. Her er det vigtigt, at din investeringsprofil afspejler dine ønsker til risiko og afkast.

Log på Mit PFA, hvis du er i tvivl, om din opsparing investeres i markedsrente eller gennemsnitsrente

Dit valg bør afspejle, hvad der er vigtigst for dig – muligheden for et højt afkast eller sikkerhed og en stabil rente.

Opsparing i markedsrente - PFA Plus

I markedsrente følger afkastet udviklingen på de finansielle markeder, og du får løbende det fulde afkast ind på din opsparing med det samme. Som udgangspunkt er det PFA, som investerer din opsparing, og du kan vælge mellem fire forskellige investeringsprofiler, som varierer i forhold til graden af risiko og muligheden for afkast. Jo større risiko, du er villig til at løbe, des større er potentialet for at få et højt afkast. I alle investeringsprofiler vil graden af risiko løbende blive nedtrappet i takt med, at du nærmer dig pensionsalderen. Du kan derudover vælge at hele eller en del af din opsparing skal investeres med ekstra fokus på klimavenlige investeringer i PFA Klima Plus.

Investeringsprofil B
Du har som udgangspunkt investeringsprofil B. Du kan uden ekstra omkostninger ændre din investeringsprofil på Mit PFA. Her finder du også investeringsguiden, som kan give dig et overblik over hvilken investeringsprofil og andel i PFA Klima Plus, der matcher dine ønsker til afkast, risiko og præferencer i forhold til fokus på klima.

Prøv investeringsguiden på Mit PFA

Hvis du foretrækker selv at vælge hvilke fonde, din opsparing skal investeres i, har du mulighed for at investere din andel af pensionsindbetalingen og eventuel frivillig indbetaling i Du Investerer.

Læs mere om opsparing i PFA Plus 

Er det en god idé at samle din opsparing i PFA Plus?

Hvis du har opsparing i både PFA Traditionel og PFA Plus, bør du overveje, om det vil være en god idé at samle din opsparing i PFA Plus, hvor du vil have mulighed for at få et højere afkast. Derudover vil du spare penge, da du kun skal betale for administration af én ordning.
      

 

Du har mulighed for et overførselstillæg, hvis du overfører din opsparing til PFA Plus

Du er ikke sikret en mindsteudbetaling i PFA Plus. Hvis du flytter din opsparing fra PFA Traditionel til PFA Plus, kan der ofte frigives penge til et individuelt beregnet overførselstillæg til din pensionsopsparing. Tillægget udgør sammen med depotet den samlede økonomiske værdi af din pensionsopsparing på overførselstidspunktet.

Overførselstillægget er et engangsbeløb, som bliver overført til din opsparing i PFA Plus. Overførselstillægget genberegnes i slutningen af hver måned ud fra de aktuelle markedsforhold mv. i overensstemmelse med regler fra Finanstilsynet.

Du kan se størrelsen på dit overførselstillæg og overføre din opsparing til PFA Plus på Mit PFA. På nogle ordninger tilbyder vi dog kun overførsler i visse perioder. Bemærk også, at PFA til enhver tid kan lukke for muligheden for at overføre med overførselstillæg.

 

Opsparing i gennemsnitsrente – PFA Traditionel

I gennemsnitsrente er du sikret en minimumsudbetaling, når du går på pension. Afkastet bliver udjævnet, så du er sikret en stabil rente i både gode og dårlige år. Risikoen er lille, og muligheden for at opnå et højt afkast er begrænset. Størstedelen af opsparingen investeres i obligationer, og andelen af aktier er generelt lille.

I PFA Traditionel får du en rente (depotrenten), som PFA løbende fastsætter. Depotrenten er et udtryk for det gennemsnitlige historiske og forventede afkast set over en årrække. På den måde bliver de årlige udsving i det faktiske afkast udjævnet. PFA’s afkast af investeringerne i de enkelte år kan derfor ikke direkte aflæses i den rente, du får på din pensionsordning det enkelte år. Depotrenten anmeldes til Finanstilsynet.

Minimumsudbetaling
I gennemsnitsrente er du garanteret en minimumsudbetaling, når du går på pension. Det kalder vi en ydelsesgaranti. Den er beregnet på baggrund af forsigtige forudsætninger om forrentning, forventet levetid og risiko for nedsat erhvervsevne mv. samt omkostninger. Det indebærer samtidig, at det er PFA, der bærer investeringsrisikoen og risikoen for stigning i den gennemsnitlige levealder.

Gennemsnitsrente og ydelsesgaranti sikrer, at risikoen er reduceret væsentligt. PFA investerer din pension forsigtigt for at overholde ydelsesgarantierne og sikre det stabile afkast. Det betyder, at afkastet i gennemsnitsrente ofte er lavere end i markedsrente, hvor der er større udsving og ingen ydelsesgarantier.

Læs mere om opsparing i PFA Traditionel 

Er PFA Traditionel stadig det rigtige for dig?

De lave renteniveauer og øget regulering har betydet, at du fremover må forvente et lavere afkast. Du bør derfor overveje, om det stadig er den rigtige løsning for dig, eller om din opsparing i stedet skal investeres i markedsrente.

Læs mere om mulighederne for at skifte til PFA Plus 

PFA anbefaler, at du booker en rådgivningssamtale for at få overblik over hvilken løsning, der er den bedste for dig.

Book rådgivning

 

PFA KundeKapital – en unik overskuds- og risikodeling

Nogle pensionsselskaber har ejere eller aktionærer, som får overskuddet fra virksomheden udbetalt som udbytte. Sådan er det ikke i PFA Pension, hvor ejerne helt tilbage i 1917 besluttede, at det meste af overskuddet i stedet skal gå videre til kunderne. Det sker bl.a. gennem PFA KundeKapital, der kan sammenlignes med en investering i PFA Pension, der giver dig mulighed for at få en ekstra høj forrentning på en del af din opsparing. 

Ligesom andre investeringer er KundeKapital forbundet med en risiko. Sammen med egenkapitalen indgår den nemlig i PFA Pensions kapitalgrundlag, som skal være med til at dække, hvis PFA Pension kommer ud for tab. KundeKapital kan derfor blive mindre og i værste fald forsvinde.

Den del af KundeKapital, som indgår i din egen opsparing, kaldes Individuel KundeKapital, og den får mindst samme forrentning som egenkapitalen i PFA Pension. Derudover er der mulighed for en ekstra forrentning gennem den fællesreserve i PFA Pension, som kaldes Kollektiv KundeKapital, og hvor PFA Pension selv fastsætter en del af forrentningen. Når du har KundeKapital, går et beløb svarende til p.t. 2 procent af dine indbetalinger, indskud samt overførsler fra øvrige selskaber til opsparing i PFA Plus til Individuel KundeKapital. Forrentningen af Individuel KundeKapital overføres til den øvrige opsparing. Hvis forrentningen er negativ, nedsætter den dog den individuelle KundeKapital.

Læs mere om KundeKapital og se afkastet

Du kan fravælge KundeKapital

P.t. Indbetales 2 procent af dine indbetalinger til opsparing i PFA Investerer, PFA Valgfri og Du Investerer til Individuel KundeKapital. Hvis du ikke ønsker KundeKapital, kan du fravælge KundeKapital for dine fremtidige indbetalinger på mitpfa.dk. Fravælger du KundeKapital, vil der ikke længere ske indbetalinger til din individuelle KundeKapital. Du kan dog ikke ændre allerede opsparet Individuel KundeKapital til almindelige opsparing.