PFA KundeKapital

PFA Pension har en unik overskuds- og risikodeling, som adskiller sig fra andre kommercielle pensionsselskabers, fordi den gør det muligt at sende overskud tilbage til kunderne. Vi kalder det PFA KundeKapital. Det er ansvarlig kapital i PFA Pension, som får andel i eventuelt overskud, men også skal være med til at dække eventuelle tab. Det giver dig som kunde mulighed for at opnå en høj forrentning på den del af din opsparing, som bliver indbetalt til KundeKapital. Til gengæld er KundeKapital også forbundet med risiko, og den kan derfor blive mindre (negativ forrentning) og i yderste konsekvens tabes helt.

  
Sådan fungerer KundeKapital

I PFA Pension er det vores mål at skabe størst mulig værdi til kunderne. Det sker blandt andet gennem den særlige overskuds- og risikodeling, vi kalder KundeKapital. Hovedparten af PFA Pensions kunder med pensionsopsparing har i dag KundeKapital. For 2019 forventes forrentningen på KundeKapital at være 10 % før pensionsafkastskat. Forrentningen på KundeKapital kan ændre sig fremover, og den kan blive negativ. PFA Pension fastsætter selv en del af forrentningen og kan derfor også selv ændre den.
KundeKapital består af Individuel KundeKapital og Kollektiv KundeKapital.

Nedenfor kan du læse mere om, hvordan modellen overordnet fungerer. De til enhver tid gældende detaljerede regler fremgår af de regulativer, som findes nederst, og af PFA Pensions tekniske grundlag, der er anmeldt til Finanstilsynet.

Indbetaling på Individuel KundeKapital

Hvis du har KundeKapital, går et beløb svarende til 5 % af dine indbetalinger og indskud til opsparing til Individuel KundeKapital. Der bliver ikke opbygget Individuel KundeKapital ved overførsel af pensionsopsparing fra en anden pensionsordning i PFA Pension eller fra en anden pensionsleverandør.

Med Individuel KundeKapital får du del i det afkast, man i andre pensionsselskaber ville tildele ejerne. Den individuelle KundeKapital er en del af den ansvarlige kapital i PFA Pension, også kaldet kapitalgrundlag, som udgør PFA Pensions finansielle styrke. Formelt er Individuel KundeKapital såkaldte særlige bonushensættelser af type B.

Sådan tilskrives forrentningen på Individuel KundeKapital

Med Individuel KundeKapital får du hvert år som udgangspunkt mindst samme forrentning, som PFA Pension opnår på egenkapitalen før skat. Havde du KundeKapital i 2018, var forrentningen at på 10 % før pensionsafkastskat.

For 2019 er den forventede årlige forrentning af Individuel KundeKapital 10 % før pensionsafkastskat. PFA Pension har besluttet - pt. kun for 2019 - at hele den årlige forrentning bliver fordelt til pensionsopsparingen gennem en engangstilskrivning i april 2020 (forudsat du stadig har din pensionsordning i PFA Pension).

Positiv forrentning af Individuel KundeKapital bliver sat ind på din almindelige opsparing. Eventuel negativ forrentning bliver trukket i Individuel KundeKapital. Negativ forrentning kan opstå, hvis der kommer tab i PFA Pension, og der ikke længere er Kollektiv KundeKapital, som kan dække Individuel KundeKapitals andel af tabet. Det er uddybet nedenfor i punktet ”Hvad med risikoen”.

Forrentning af individuel kundekapital, procent før skat af pensionsafkast
2018  2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004
 10,0  16,0 20,0 20,0 20,0 20,0 20,0 12,6 12,3 20,0 20,0 20,0 29,4 29,4 17,2

 

Kollektiv KundeKapital bidrager til din forrentning

Kollektiv KundeKapital er en særlig bonushensættelse (reserve), som PFA Pensions ejere i sin tid opbyggede af egenkapitalen i PFA Pension.

PFA-Fonden og de organisationer, der ejer PFA, etablerede denne reserve til gavn for de kunder, der til enhver tid er i PFA Pension, og som har Individuel KundeKapital. Kollektiv KundeKapital kan bidrage til at betale en høj forrentning til Individuel KundeKapital. På den måde er det muligt hvert år at overføre et beløb fra Kollektiv KundeKapital til Individuel KundeKapital, indtil Kollektiv KundeKapital er afviklet. Kunder med Individuel KundeKapital får dermed mulighed for en høj forrentning på deres individuelle KundeKapital.  Kollektiv KundeKapital skal over en årrække fordeles til både ”gamle” og ”nye” kunder med Individuel KundeKapital.

Kollektiv KundeKapital er – som navnet siger – en kollektiv reserve. Det betyder, at man ikke får en andel af Kollektiv KundeKapital med, hvis man flytter sin pensionsordning ud af PFA eller hæver sin pensionsordning.

Den samlede KundeKapital får hvert år som udgangspunkt samme forrentning som PFA Pensions egenkapital før skat.

Hvad med risikoen?

Individuel KundeKapital indgår sammen med egenkapitalen og Kollektiv KundeKapital i PFA Pensions ansvarlige kapital. Ved at spare op i Individuel KundeKapital får PFA Pensions kunder del i det overskud, PFA Pension skaber, men Individuel KundeKapital skal også dække for eventuelle tab i PFA Pension. Så længe der er Kollektiv KundeKapital, dækker den dog for Individuel KundeKapitals andel af eventuelle tab. Når der ikke længere er Kollektiv KundeKapital, vil Individuel KundeKapital som udgangspunkt have samme risiko som egenkapitalen. Det betyder, at Individuel KundeKapital kan blive mindre (negativ forrentning) og i yderste konsekvens tabes helt.
 
Opsparet Individuel KundeKapital kan ikke omdannes til almindelig opsparing. Et fravalg af KundeKapital betyder således kun, at der ikke indbetales yderligere til KundeKapital.

Individuel KundeKapital vil normalt følge med ved ophævelse af pensionsordningen, fx i forbindelse med overførsel til en anden pensionsleverandør. Det gælder dog ikke, hvis PFA Pension ikke opfylder solvenskapitalkravet.

Gennemsnitsrente, udbetalinger og KundeKapital

Når du får udbetalinger fra din pensionsordning i gennemsnitsrente, er det ikke længere muligt at have KundeKapital. Din individuelle KundeKapital bliver i stedet overført til din opsparing.

Læs regulativ for KundeKapital - markedsrente 

Læs regulativ for KundeKapital – gennemsnitsrente