Saml din opsparing i PFA Plus?
Er det en fordel at samle din opsparing i PFA Plus?
Har du en indbetalingsfri ordning (fripolice) i gennemsnitsrente (PFA Traditionel), og en ordning som du løbende indbetaler til i markedsrente (PFA Plus), kan du overveje, om du skal flytte dine penge over i markedsrente.
Fordelene
- Du har mulighed for højere afkast, fordi PFA´s investeringsfrihed er større i markedsrente (PFA Plus)
- Du har måske mulighed for at få et overførselstillæg
- Der er færre omkostninger, fordi du kun skal betale for administration af én ordning
- Du får et bedre overblik, som gør det nemt at tilpasse og ændre din ordning.
Ulemperne
Ligesom der er fordele, er der også ulemper ved at overføre opsparingen til PFA Plus. Vær særligt opmærksom på, at opsparingen ikke længere vil være omfattet af de særlige ydelsesgarantier, som garanterer dig en mindsteudbetaling i gennemsnitsrente. Du bæres således selv investeringsrisikoen i PFA Plus, hvor der ikke er nogen ydelsesgarantier. Ved overførsel af ophørende og livsvarige livspensioner (livrenter) til PFA Plus overtager du også risikoen for stigninger i den gennemsnitlige levealder ud over det, som PFA forventer. Det betyder, at udbetalingen af din livspension vil ændre sig i takt med, at PFA’s forventninger til den gennemsnitlige levealder ændrer sig. I gennemsnitsrente vil udbetalingen af din livspension ikke kunne falde, selvom den gennemsnitlige levealder ændrer sig.
Overførselstillæg
Hvis du flytter dine penge fra gennemsnitsrente over i markedsrente, vil du normalt få et overførselstillæg til gengæld for, at du mister dine ydelsesgarantier. Overførselstillægget er et engangsbeløb, som bliver overført til din opsparing i markedsrente. Tillægget svarer til din andel af de opsparede fælles reserver og beregnes ud fra regler, der er anmeldt til Finanstilsynet. For visse produkttyper tilbydes ikke overførselstillæg. Endvidere kan der være begrænsninger i hvornår man kan få overførselstillæg.
Tjek Mit PFA, og kontakt os på 70 12 50 00
Hvis du overvejer at flytte din opsparing i gennemsnitsrente til markedsrente, så start med at gå ind på Mit PFA og tjek, om der ligger en anbefaling til dig fra PFA i Beskeder. I det tilfælde kan du foretage overførslen med det samme elektronisk. Hvis du ikke har fået en anbefaling fra os, men alligevel ønsker at overføre, så kontakt os, så vi kan rådgive dig om dine muligheder.